Рейтинг лучших карт с кэшбеком и процентами на остаток (13 вариантов)

Пилотный финансовый пост в блоге. Просьба в комментариях написать свой отзыв о нем — интересен ли такой формат или нет =) ? У меня заканчивается период действия карты с кэшбеком и остатком по счету, поэтому я вчера целый день потратил на поиск лучшей замены.

рейтинг карта с кэшбеком и процентом на остаток

Если вы "в теме", то пролистывайте вниз до сравнительной таблицы. Если нет - читайте дальше. Большинство платежных операций в крупных городах уже проходит по безналу. В магазинах вижу как пенсионеры зачастую расплачиваются прикладыванием карты к платежному терминалу (разве что еще телефоном не оплачивают :smile:).

Каша, но не манная

Многие банки предлагают программы лояльности, которые позволяют вернуть часть потраченных средств (cashback) обратно на счет (в виде реальных денег или баллов). Часто кешбэк упакован в универсальный пакет с начислением процентов на остаток по счету. Очень удобно - бонусы за покупки и вклад в одной дебетовой карте.

В общем, для меня это небольшой ежемесячный бонус (мелочь, а приятно :smile:). А если считать сумму за год, то это, например, несколько дней отдыха на загородной турбазе или новый гаджет. Итак, моя заканчивается в сентябре. Я немного заранее решил выбрать себе новую.

карта МТС Деньги: cashback и % на остаток

Кстати, этой (МТС Деньги) пользовался 2 или 3 года. Отличные условия: 3% по всем платежам (сейчас если такой и дают процент, то с не совсем удобными условиями) и 7-8% на остаток по сберегательному счету. 2 примечания:

  1. Размер кешбека не больше 1500 рублей в месяц.
  2. Чтобы получать остаток по счету, средства необходимо переводить на специальный сберегательный счет (довольно быстро в приложении).

Если кто-то из вас уже искал оптимальный вариант по кешбечной карте, да еще и с % на остаток знает, что это сравнимо с изучением российского законодательства:

  • около 20-25 предложений на рынке;
  • у каждого свои условия отдельно по кешбеку, отдельно по % на остаток;
  • разные % по cashback при оплате у партнеров ("Кто они?"), в специальных категориях ("Какие они?", "Можно ли выбирать или банк назначает самостоятельно?");
  • стоимость обслуживания, СМС-информирования;
  • звездочки, сноски и дополнительные условия.

Голова закипает. Я все узнал и объединил в сравнительную таблицу. Это существенно поможет сэкономить время. Иногда кэшбек называют кашей. Теперь я понимаю почему - после поиска каша в голове :smile:.

Обзор, естественно, несколько субъективный. По-настоящему объективное сравнение, к сожалению, провести нельзя — слишком много входящих данных. У студента Пети расход 20.000 рублей в месяц преимущественно в категориях развлечения и рестораны, а у многодетного отца Васи - 150.000 рублей в супермаркетах и хозмагазинах.

Знакомьтесь, Александр с расходом в 85.000 рублей

привет от Александра

Сегодня и про траты и про "заработок" :smile:. Давайте представим некого Александра, у которого среднемесячный расход на семью (3-4 человека) 85 тысяч рублей. Примерное распределение по категориям такое.

Категория в месяц в год
Супермаркеты 35000 420000
Рестораны, фастфуд 8000 96000
Машина, такси 5000 60000
АЗС 5000 60000
Аптеки 2000 24000
Здоровье 5000 60000
Развлечения 5000 60000
Дом, ЖКУ 10000 120000
Подарки 10000 120000
Итого 85000 1020000

Естественно, у каждого будут свои цифры (у кого-то больше, у кого-то меньше). Разберем идеальную ситуацию: оплата всегда осуществляется картой, а точнее телефоном (для некоторых банков это важно).

Дополнительно у Александра из месяца в месяц имеется 50.000 рублей (не подушка, а, скорее, "наволочка безопасности" :smile:). На вклад под хороший процент класть неудобно (вдруг сумма будет необходима здесь и сейчас), а какой-никакой доход хочется получать. Поэтому Александр хочет со всей суммы % на остаток.

Сравнительная таблица дебетовых карт: cashback + процент на остаток

Сортировка по условному размеру "заработка" за год. Если вы заметили неточность или у вас есть отзывы, мнения или вопросы по продуктам, то просьба все публиковать в комментариях. Совместными усилиями будем выбирать оптимальный вариант для большинства.

Банк Карта Кэшбек На остаток Сумма
Партнеры Специальные категории Остальные
1 Хоум кредит Польза до 20% 10% АЗС, 15% аптеки, 3% кафе 1 7% 24380
2 Совкомбанк Халва до 6% 1 7,50% 24150
3 Открытие Opencard 6% или 2 7% 23900
4 Альфа-банк Карта с преимущ. 2 6% 23400
5 ПСБ Твой кэшбек 3 шт, до 5% 1 0/5% 22560
6 Связьбанк Ultracard 10% на 1 шт 1 5% 21340
7 Мегафон Максимум до 20% 1,5 10% 20300
8 ОТП банк Можно все 10% или 1,5 7% 18800
9 Кредит Европа Card Plus 5%: азс и рестораны 1 5,7% 18791
10 Тинькофф Tinkoff Black до 30% 3 шт, 5% 1 6% 18300
11 Росбанк Можно все 2 шт. 5% для 30-80К в месяц 1 3% 18180
12 Восточный Карта №1 5%: кафе, авиа, транспорт 1 7% 17390
13 Рокетбанк Уютный космос 10% 1 5,5% 14990

В качестве конечного выбора я бы рассматривал первую 4-ку:

  1. "Польза" от Хоум Кредит Банка. Несмотря на то, что в рейтинге она заняла 1 место, у нее высокая зависимость от специальных категорий (за баллы кэшбека можно подключать дополнительные спецкатегории под 3%) и не широкая сеть банкоматов/филиалов. Если у вас есть рядом отделение/банкомат, и вы много тратите в АЗС, аптеках и кафе, то это хороший вариант. Максимум кэшбека в месяц - 5000 баллов = 5000 рублей.
  2. "Халва" от Совкомбанка. Вообще, проценты по партнерам я не считал ни у одного банка кроме этого (+ Рокетбанк, но он аутсайдер), так как в отзывах пишут, что у банка большая сеть партнеров, у которых начисляется повышенных процент (до 6%). В итоге я посчитал общий процент как 2%. Здесь также большая зависимость, но уже не от специальных категорий, а от партнеров (нужно их искать, подстраиваться). Потенциал карты хороший, но ее нельзя назвать универсальной (подойдет не для всех). Она позиционируется как карта рассрочки, но эту опцию можно выключать (будет как обычная дебетовая).
  3. "Opencard" от Открытие. Можно выбрать 6% на специальную категорию или 2% на все покупки. Причем, кэшбек можно поднять до 3%, если иметь 100.000 рублей неснижаемого остатка под неплохие 7%. Под условия нашего Александра не подходят, но если у вас есть "лишние" 100 тысяч, то можно смело открывать эту карту (получатся самые выгодные условия). Единственное, не совсем удобный момент - каждый месяц необходимо тратить от 1000 рублей в приложении или интернет-банкинге (можно заплатить за телефон, ЖКУ и т.п.).
  4.  "Карта с преимуществами" от Альфа-банка. Не самые выгодные условия, но самые простые. 2% кэшбека и 6% на остаток при тратах от 70.000 в месяц. Широкая филиальная сеть, надежный банк. Будет удобно ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-банка: доход можно будет переводить сразу сюда и не становиться заложником сторонних банкоматов (чтобы пополнить кэшбечную карту).

Александру я бы посоветовал подкопить 50.000 рублей и завести Opencard. Если это не получается, то Альфа-карту с преимуществами. "Польза" и "Халва" тоже хорошие варианты, но с высокой зависимостью от спецкатегорий и партнеров (карты менее универсальные).

У остальных банков менее выгодные условия. Если данные Александра сильно не совпадают с вашими, то можете детальнее посмотреть и другие предложения. Короткие комментарии по некоторым:

  • "Твой кэшбек" от ПСБ (ПромСвязьБанк). Несмотря на отсутствие процентов на остаток (можно выбрать или опцию кэшбека или % на остаток), был включен из-за неплохого предложения по кэшбеку. Для расходов Александра: 2% супермаркеты, 5% рестораны, 3% АЗС и автоуслуги. Остальные 1%.
  • "Ultracard" от СвязьБанка. 10% на выбранную категорию (супермаркетов нет) - считал для кафе и ресторанов.
  • Карта от Мегафона. Высокий процент на остаток (10%).
  • "Можно все" от ОТПбанка. Кэшбек от 200 до 3000 рублей в месяц.
  • "Card Plus" от Европа Кредит. Обслуживание 0 в первый год. Далее 499 рублей.
  •  "Tinkoff Black" от Тинькофф. Спецкатегории назначает банк. В отзывах пишут, что часто попадаются редко используемые по типу "искусство". Считал общий кэшбек как 1,5%.
  •  "Можно все" от Росбанка. Интересно, кто придумал название для карты раньше: Росбанк или ОТПбанк :smile:? Не более 5000 рублей кэшбека в месяц. Взял средние 4% по АЗС/автосервисам и ресторанам. Обслуживание 2000 рублей в год после первого года.
  • "Карта №1" от банка Восточный. Оформление 150 рублей в офисе или 350 домой курьером. Общий процент считал как 1,5%.
  • "Уютный космос" от Рокетбанка. Рокетрубли компенсируют покупки от 3000 рублей. Максимально 10000 рублей кэшбека: плюс есть ограничения по категориям покупок. Считал общий как 1,2% (все-таки какие-то покупки иногда будут у партнеров).

Несколько примечаний по самой таблице:

  • "Или" обозначает, что либо это либо следующая ячейка (например, 6% на выбранные категории или 2% на все покупки).
  • Все карты имеют бесплатное обслуживание (в течение первого года, у 2-х плата со второго), которые подходят под рамки: расходы 85.000 в месяц и/или неснижаемый остаток 50.000.
  • СМС-информирование в расчет не брал. У некоторых банков оно бесплатное. У других — платное, но сейчас от него можно и отказаться: удобные мобильные приложения, пуши.

В обзор не попали кредитные карты (у них есть отказы, другие условия обслуживания) - подходят не для всех и не все захотят связываться с подобными продуктами (хотя некоторые изначально кредитные карты можно оформлять без кредитного лимита, так было с МТС деньгами).

Также не попали карты — явные аутсайдеры (например, от Райффайзена: 1% кэшбека и 4,5% на остаток) и с кэшбеком в виде "фантиков" (бонусных баллов), на которые можно купить только определенные товары/услуги в каталоге банка или у партнеров (серьезное ограничение). Это относится к:

  • мультикарте от ВТБ;
  • кукурузе;
  • МТС Weekend/Cashback.

А на какой карте остановились бы вы? Какой пользуетесь сейчас? Что нравится в ней, что нет? Буду благодарен за ваши отзывы ;-)!

Рейтинг
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (8 голос., в среднем: 4,75 из 5)
Загрузка...
Аудит сайта

Найду причины, мешающие продвижению сайта. Подготовлю рекомендации, которые позволят увеличить трафик и конверсию. Составлю стратегию развития. Помогу с внедрением.

От 15200 руб.
Продвижение

Комплексное развитие проектов по актуальным направлениям в SEO. Используются методики, имеющие стабильный долгосрочный эффект (без накруток и спама).

От 20000 руб.
Консультации

Консультирую по вопросам поисковой оптимизации, продвижения сайтов. Лучший способ узнать мое подробное мнение по волнующей задаче/проблеме. Конкретные ответы на конкретные вопросы.

От 3000 руб.
Отзывов уже 22:
Написать комментарий
  1. 1. Александр

    Дебетовую Тинькова ты явно недооценил. Категорий повышенного кэшбека там даётся 6 штук из них можно выбрать любые 3. Мне часто выпадают супермаркеты, дом и ремонт. Если женат, то пусть супруга себе тоже карту заведет и обменяйтесь доп картами (они бесплатны), и у вас будет на двоих уже 13 категорий на выбор, правда могут совпасть. Отдельно стоит отметить сервис и удобство, сейчас вне конкуренции.

    • 2. Sosnovskij

      Без фиксированных условий (до начала использования карты) в Тинькофф тяжело оценить потенциальную выгоду. Под спецкатегории нужно подстраиваться. На мой взгляд, приятнее и менее замороченнее иметь фиксированные 2-3% на ВСЕ. :)

      • 3. Александр

        Подстраиваться под категории — это вопрос умения планировать, не более. Тут плюс в том что кэшбек просто получать, нет ограничений по потраченной сумме. Не важно 30к или 100к потратили, есть только макс кэшбек, кажется 3000 рублей. У остальных либо по премиум картам самые вкусные условия, либо обслуживание платное, либо ни деньги, а баллы. Для максимальной выгоды я бы рассмотрел связку Тинькофф + Открытие или Польза.

        Вопрос не оп теме, с помощью чего виджет подписки реализован справа?

        • 4. Sosnovskij

          По виджету не подскажу (реализовывал не я). Это не плагин.

  2. 5. seoonly.ru

    БанковСРУ хватает…думаю не стоит :razz:

    • 6. Sosnovskij

      Там есть подобные исследования?

  3. 7. Иван

    Дебетовая карта это априори добро — можно кэшбеком неплохо отбить расходы. Поэтому как вариант можно заводить штуки 2-3 такие карты и использовать их там, где выгоднее. У меня Рокет, Опенкард и Яндекс. Выгоднее карта Открытия, она и удобнее — есть приложуха для телефона.

    • 8. Sosnovskij

      Несколько карт это хорошо, но если у них условия лояльные. Например, в альфа-карте с преимуществами для 2% нужно тратить от 70.000 в месяц. Расходов для других карт может не хватить :smile:

    • 9. Роман

      А разве не уменьшается итоговый % бонусов за счет комиссии от перекидывания денег с карты на карту?

      • 10. Sosnovskij

        Если речь о внутрибанковских переводах, то, как правило, они бесплатны. Если межбанковские, то в некоторых случаях есть бесплатные лимиты в районе 20-30 тысяч в месяц. Зачастую это снять с карты в одном банкомате и положить на другую карту в другом. :) Тогда комиссий не будет, но будет затрачено время.

  4. 11. Марат

    Спасибо за обзор Сергей. А Мегафон почему ниже в таблице? Вроде у них 10% на остаток). И почему МТС и Яндекс не вошли в таблицу, хотя ты про МТС выше писал. И какую ты карту выбрал в итоге?

    • 12. Sosnovskij

      Мегафон в середине. В итоге у него так вышло по расчету :) . По поводу МТС и Яндекс — в рейтинге нет карт, на которых кэшбек можно потратить только в ограниченных местах (салоны МТС, услуги Яндекса и т.п.).

      Я склоняюсь больше к Альфа-Карте. У меня есть старая карта в Альфа-банке (90 рублей в месяц). Скорее всего, заменю ее новой (плюс 1000 рублей к выгоде :) ). Но у opencard тоже хорошие условия, если неснижаемый остаток 100.000.

      • 13. Марат

        В Альфе банке посмотри еще на карту Яндекс Плюс, у нее не плохие условия. Я сам больше склоняюсь все же к Opencard, все таки как мне кажется у нее самые лучшие условия. Хотя пользуюсь по старинке картой от Сбербанка и Яндекс-картой.

  5. 14. Алексей

    На счет ВТБ ты не прав, у меня кэшбэк по мультикарте 2,5% на все. Зачисляют бонусами которые можно вывести на обычный счет в рублях, при трате от 5000 в месяц — обслуживание бесплатное

    • 15. Sosnovskij

      На сайте vtb сносками отправляют читать правила на bonus.vtb.ru, а там как раз фантики take.ms/wM9Ri . Когда оформляли карту? Если они там не дописали или я не нашел, добавлю в обзор. :)
      Кэшбэк на сумму расходов за месяц или по ставкам:
      1% — на первые 15 тысяч
      2% — с 16 до 75
      2,5% — от 75?
      То есть если человек потратил 76 тысячи, то у него cashback будет 1900?

  6. 16. bankiweb.ru

    Привет, я выбрал Тинькофф банк, ну правда очень удобно. Учитывая что не только пользуюсь картой, но еще и другими продуктами банка, то получается очень удобно и выгодно.

  7. 17. Лора

    Была Польза от хоум кредит, сейчас Тинькоф. По пользе кешбек выше, но приложением/сайтом пользоваться просто мучение, поэтому избавилась. По тинькову кешбек в два раза меньше получается у меня, категории всегда странные выпадают

    • 18. Sosnovskij

      Вот и я про странные категории читал.

  8. 19. Валентин

    На мегафоне есть платные опции повышения кэшбэка по супермаркетам за 119 рублей в месяц — у Александра бы окупилось

    • 20. Sosnovskij

      Да, но «Повышенный кэшбек» — это акция до 1 октября 2019 года. Если продлят, то добавлю в таблицу и пересчитаю. :)

  9. 21. Дмитрий

    Сергей, заметил один серьезный просчет, ты не учитываешь, на какую сумму начисляется кешбек, на стоимость покупки или каждую сотню. Например берем сумму 189 руб, в одном случае кешбек будет 1.9 руб, во втором 1 руб. А если ещё посчитать мелкие покупки, наподобии сигарет, или бутылки воды. Надеюсь понятно объяснил.

    • 22. Sosnovskij

      Да, есть такое, но у ТОПовых вроде на всю сумму. Также заранее просчитать средний чек и количество транзакций нельзя :)

Добавить комментарий

 

* Нажимая на кнопку "Добавить комментарий" я соглашаюсь с Политикой конфиденциальности.

css.php